OptiaPLATFORM OPTIMASI TREASURY & ALM
01 · ARSITEKTUR PENDANAAN, REFINANCING BATCH & ALM MULTIFINANCE

Kompresi All-In Cost of Funds 18–35 bps Tanpa Mengurangi Kecepatan Pencairan POS Real-Time.

Perusahaan multifinance konsumer mencairkan 20.000+ kontrak pembiayaan HP, elektronik, dan Cash Loan setiap hari kerja dalam waktu < 60 detik memakai Intraday Working-Capital Float—lalu harus me-refinance Rp 150–250 Miliar sebelum cutoff bank sore hari. Optia mengintegrasikan Real-Time Dual-Price Pre-Tagging, 5 Model MILP Refinancing Batch (Joint Financing, Channeling, Fidusia Drawdown), dan Rencana ALM 13-Minggu dalam satu mesin matematis.

Pilih Otorisasi Role (4 Persona)Spesifikasi Matematis
SPESIFIKASI SISTEM // OPTIA v2.5
Platform
Optia Institutional
Solver Engine
HiGHS Exact MILP / LP
Arsitektur
<60s POS + T+0/T+1 Batch
Instrumen
JF · Channeling · Fidusia · PUB
Kepatuhan
OJK POJK 35/46 · AHU
01 // EFISIENSI BIAYA DANA
−18 to −35 bps
Penghematan Rp 25–40 Miliar/tahun pada buku piutang Rp 11,4 Triliun vs aturan statis.
02 // PENURUNAN PARTNER DROP
−45% to −68%
Stratifikasi mikro-bucket SLIK OJK Kol 2, margin Credit Score, & kelengkapan KYC.
03 // KAPASITAS BATCH HARIAN
20,000+ / <1.5s
Kontrak per hari diselesaikan secara eksak oleh solver MILP beserta jadwal Fidusia.
04 // KEPATUHAN GEARING & AGUNAN
≤10.0× / 108%
Batas maksimum OJK Gearing Ratio (POJK 35/46) & coverage Jaminan Fidusia AHU.
SECTION 01

Arsitektur Operasional Dua-Kecepatan (Two-Speed Multifinance Pipeline)

LEG 1: INTRADAY FLOAT (<60S) · LEG 2: REFINANCING TRANCHE (T+0/T+1)

Bank partner Joint Financing maupun Channeling tidak melakukan transfer dana per satu transaksi smartphone di kasir. Optia memisahkan kecepatan pencairan nasabah di titik penjualan (Leg 1) dari optimasi Refinancing Batch Treasury harian (Leg 2), namun mengikat keduanya secara matematis melalui Shadow Price dari rencana ALM 13-minggu.

TAHAP 1 // ORIGINASI POS & CASH LOAN REAL-TIMESLA < 60 SEC
r_score(c) = r_eff(c) + s_ret(c)·κ_equity + λ_quota(c) + λ_collateral(c)

Saat kontrak disetujui di merchant (Pusat Ponsel Nusantara, Elektronik Sentosa) atau aplikasi Cash Loan, dana langsung dicairkan memakai Intraday Working-Capital Float perusahaan. Dual-Price Router mengevaluasi kelayakan RAC/SLIK dan menetapkan pre-tag fasilitas pendanaan paling efisien.

Segmen KontrakPre-Tag TujuanSkor Dual
POS Smartphone (12m · Kol 1)JF Samudra Raya (95% Bank)9.41%
Cash Loan Multiguna (18m)Channeling Nusa Dana (Off-Bal)8.93%
POS Elektronik Syariah (9m)JF Barokah Syariah (Wakalah)9.83%
TAHAP 2 // REFINANCING BATCH & SETTLEMENT FIDUSIACUTOFF 12:00–16:00 WIB
Batch B-261026 · 20,000 Contracts · Rp 181.4 Bn Principal + 845 Carry-Over

Sebelum cutoff bank harian, ribuan kontrak yang telah cair beserta antrean Carry-Over dikonsolidasikan ke dalam Refinancing Batch. Solver HiGHS mengalokasikan portofolio ke JF, Channeling, dan Drawdown Bank Fidusia untuk me-reimburse Intraday Float pada T+0/T+1.

Jalur TrancheAlokasiPerlakuan Neraca
Joint Financing (4 Bank Partner)Rp 86.2 Bn92–99% Off-Balance
Channeling (2 Bank Partner)Rp 38.4 Bn100% Off-Balance
Term Loan & Revolver FidusiaRp 42.0 BnOn-Bal · 108% AHU
SECTION 02

Lima Formulasi Objektif MILP & Benchmark Suite Sekaligus

EXACT HIGHS SOLVER · DAILY BATCH & 13-WEEK ALM

Mandat Treasury berubah mengikuti posisi kas harian, jadwal pelaporan OJK kuartalan, dan volatilitas suku bunga. Optia menyediakan 5 model matematis yang dapat dieksekusi secara individual atau dijalankan serentak dalam satu klik ("Run all 5 models & compare"):

PILIH FORMULASI OBJEKTIF MILP (5 MODEL)
M-01 · DEFAULT · PARETO SCALARIZATIONSOLVER: HIGHS REVISED SIMPLEX / MIP

Balanced Multi-Objective (Pareto)

FUNGSI OBJEKTIF MATEMATIS
min ∑_{b,c} (w_c·r_eff(c) + w_a·(1−P_acc(b,c))·r_bridge + w_k·s_ret(c)·κ_ojk + w_t·SLA(c)) · x_{b,c}

Menyeimbangkan kompresi bunga efektif, probabilitas First-Pass Acceptance bank partner (SLIK/KYC), penghematan kapasitas OJK Gearing Ratio, dan kecepatan pencairan T+1 secara simultan.

All-In Effective Rate
9.84%
−22.4 bps vs Rule
1st-Pass Acceptance
95.8%
SLIK & KYC Verified
Off-Balance Share
68.4%
JF + Channeling
Settlement Velocity
1.18 d
Float Reimbursement
MANDAT OPERASIONAL: Alokasi harian standar (Senin–Kamis) dengan target efisiensi menyeluruh.
SECTION 03

Simulasi Pro-Forma Penghematan Biaya Pendanaan & Modal Kerja

P&L INTEREST EXPENSE · INTRADAY FLOAT · OJK GEARING
PARAMETER PORTOFOLIO & ORIGINASI
Total Managed Receivables (Buku Piutang)Rp 11.4 Triliun
Rp 2.0 TnRp 11.4 Tn (Reference Book)Rp 25.0 Tn
Volume Pencairan Harian (POS + Cash Loan)Rp 180 Bn / day
Rp 30 Bn/dRp 180 Bn/dRp 350 Bn/d
Rasio Penolakan (Drop / Reject) Bank Partner Saat Ini8.5%
3.0%8.5% (Industry Baseline)18.0%
KEBIJAKAN SOLVER AKTIF:
PROYEKSI DAMPAK P&L DAN NERACAΔ CoF: −24.1 bps
PENGHEMATAN BEBAN BUNGA & MODAL TAHUNAN
Rp 27.5 Miliar/ tahun
Kompresi All-In Cost of Funds−24.1 bps p.a.
Dampak Laba Sebelum Pajak per Kuartal+Rp 6.9 Bn / qtr
Intraday Float Bebas dari Antrean Carry-Over+Rp 16.2 Bn
Penghematan Ruang OJK Gearing Ratio−0.26× leverage
Diuji pada buku piutang sintetis 1,2 juta kontrak:
SECTION 04

Perbandingan Teknis: Waterfall Statis vs. Alokasi Matematis Optia

ARCHITECTURAL & GOVERNANCE AUDIT
Dimensi OperasionalAlokasi Waterfall Statis / SpreadsheetOptia Institutional MILP Engine
1. Pengendalian Kuota MingguanMenghabiskan seluruh kuota Joint Financing termurah pada batch Senin–Selasa; memaksa batch Kamis–Jumat memakai Revolver mahal atau Own Cash.Membagi kuota mingguan secara proporsional per hari kerja tersisa dan menyuntikkan Shadow Price (λ) dari rencana 13-minggu ke router real-time.
2. Risiko Penolakan (Drop) SLIK Kol 2Mengirim kontrak SLIK Kol 2 atau skor tipis secara acak ke bank JF ketat, memicu penolakan (Drop) 12–18% dan menahan modal di Intraday Float.Model Acceptance-Aware MILP mengelompokkan mikro-bucket kualitas dan mengalokasikan kontrak sensitif ke channel dengan tingkat akseptasi tertinggi.
3. Beban Ekuitas & Gearing OJKHanya membandingkan kupon bunga nominal; mengabaikan beban modal ekuitas atas piutang On-Balance terhadap batas Gearing Ratio OJK ≤ 10×.Memperhitungkan Capital Charge eksplisit 1,60% p.a. (16% CoE ÷ 10×): 100% pada Drawdown/Own Cash, 1–8% pada retensi JF, dan 0% pada Channeling.
4. Jaminan Fidusia & Substitusi DPDRekonsiliasi spreadsheet manual untuk rasio agunan 105–110% dan keterlambatan identifikasi kontrak yang melewati batas DPD >60/90 hari.Pencegahan otomatis double-pledging, pemantauan Borrowing Base real-time, dan peringatan kewajiban substitusi mingguan per fasilitas.
SECTION 05

Otorisasi Akses Terminal Interaktif (4 Persona Eksekutif & Operasional)

● LIVE SANDBOX READY · NO CREDENTIALS REQUIRED

Pilih salah satu otorisasi role di bawah ini untuk masuk ke terminal Optia dengan data sintetis PT Nusantara Konsumer Finance (fiktif). Anda dapat berpindah role kapan saja melalui pemilih otorisasi di sidebar kiri.

ROLE-01 // FULL SOLVER & EXECUTION ACCESS/plan & /batches

Head of Treasury / Treasurer

Otoritas penuh untuk menjalankan 5 model MILP pada Refinancing Batch harian (T+0/T+1) dan 13-Week Strategic Plan, mengatur bobot Pareto, mengunci kuota lender, dan menguji skenario stres makro.

  • ■Jalankan & bandingkan 5 model MILP sekaligus (v1–v5 diff)
  • ■Simulasi Real-Time POS Pre-Tagging Router (< 60 detik)
  • ■Optimasi CVaR_90 & simulasi Monte Carlo 300 jalur likuiditas
ROLE-02 // MAKER-CHECKER & COVENANT GOVERNANCE/overview & /covenants

Chief Financial Officer (CFO)

Otorisasi Maker-Checker atas alokasi Refinancing Batch harian, pemantauan penghematan All-In CoF (bps), pengawasan headroom OJK Gearing Ratio (≤ 10×), dan evaluasi kurva Efficient Frontier.

  • ■Approve / Return alokasi Refinancing Batch (Maker-Checker)
  • ■Audit kepatuhan OJK Gearing Ratio, Equity Ratio, & BMPK
  • ■Analisis kurva Efficient Frontier (Biaya vs. Risiko Tail)
ROLE-03 // FIDUSIA & MANIFEST OPERATIONS/collateral & /batches

Funding & Fidusia Operations

Pengelolaan pool piutang Jaminan Fidusia (AHU Online 105–110%), penerbitan file manifest JF/Channeling sebelum cutoff bank (12:00–16:00 WIB), rekonsiliasi Accept/Drop, & substitusi kontrak DPD >60/90.

  • ■Ekspor Manifest CSV JF/Channeling & Drawdown Notice per bank
  • ■Rekonsiliasi respon bank (Accept / Drop) & antrean Carry-Over
  • ■Eksekusi substitusi agunan Fidusia untuk kontrak DPD >60/90
ROLE-04 // EXECUTIVE BOARD BRIEFING/overview

Chief Executive Officer (CEO)

Tampilan ringkas tingkat direksi: penghematan biaya dana tahunan (Rp Miliar & bps), ketahanan likuiditas (survival horizon), serapan fasilitas bank, dan kepatuhan regulasi OJK.

  • ■Ringkasan efisiensi NIM & penghematan Rp Miliar terhadap baseline
  • ■Status kepatuhan seluruh financial covenant & konsentrasi grup bank
  • ■Indikator ketahanan likuiditas pada skenario stres suku bunga & FX